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　　开业不足十年的海南银行，陷入业绩与合规的双重“泥沼”。一边是基金代销业务屡查屡犯、合规漏洞频现，一边是中高层管理人员接连落马、盈利能力持续滑坡，这家省级城商行到底怎么了？

　　合规管理是金融机构稳健运营的重要基石，海南银行在这一领域的部分情况也受到了市场关注。

　　9月19日，海南证监局的行政监管措施公告再度将其推向风口浪尖，5项基金销售违规行为的曝光，揭开了该行内控管理的短板。

　　从《经营证券期货业务许可证》变更未及时换领的程序性疏漏，到个别管理人员与销售人员未取得从业资格的核心问题，暴露的是业务开展的随意性。

　　同时，未将投资人长期收益纳入考核、适当性自查管控缺位、风控人员缺席产品准入会议，则直指投资者权益保护的弱化与风险管控的失效。

　　2023年，监管部门已针对该行基金代销业务提出过整改要求，其中涉及的从业资格管理、考核体系完善、自查机制优化等核心方向，与此次公告中提及的部分事项存在重合。

　　目前，外界对于此前整改工作的实际落地效果以及后续管理措施的持续跟进情况，尚缺乏充分信息，这也使得市场对该行合规管理体系的长效性存在一定关切。

　　根据 2024年财报数据，该行代理业务手续费收入为634.12万元，在手续费及佣金总收入中的占比不足6%；从产品供给端来看，其手机银行平台在售的基金产品仅有18只，且均来自同一家基金公司。

　　在业务投入相对有限的情况下合规问题仍多次出现，这一现象在一定程度上反映出该行内部控制体系可能存在系统性的完善需求。

　　如果说业务合规方面的问题更多体现为运营层面的表象，那么管理层的近期变动则可能触及更深层次的管理根源。

　　作为参与该行筹建的核心人员，王年生曾担任董事长近六年，此次其在退休两年后被查的消息，引发了市场对该行早期发展阶段管理模式与内部治理情况的诸多猜测。

　　时隔两个月，该行风险管理部副总经理彭小军也被调查，这一变动的影响更为突出。

　　风险管理部作为负责金融资产风险分类审批、构建机构风险防控体系的核心部门，其高管的变动不仅影响部门日常工作衔接，更直接加剧了外界对该行风险管控能力有效性的担忧。

　　管理层变动带来的管理衔接挑战，与合规管理中存在的问题相互交织，最终在业绩数据上呈现出一定的压力。

　　2025年上半年，海南银行实现营业收入同比下滑15.6%，净利润同比降幅进一步扩大至24.36%；从趋势来看，该行利润增速已连续三年呈现放缓态势，且在2024年已进入负增长区间。

　　截至2025年二季度末，该行不良贷款率已从2022年的1.65%上升至1.84%，关注类贷款规模达到63.22亿元，在总贷款规模中的占比接近10%。

　　尽管2025年上半年该行通过减少13.04%的信用减值损失计提规模，在一定程度上对利润数据产生了影响，但信贷资产背后潜藏的风险并未得到实质性化解，后续仍需关注风险处置与资产质量改善的实际进展。

　　这位拥有多年金融从业经验的管理者，面临的是一个的复杂局面：既要填补前任留下的管理真空，重塑内控合规体系；又要应对资产质量下滑的压力，扭转盈利颓势；更要修复因违规与高管落马受损的市场信任。

　　未来，刘国鑫能否带领海南银行逐步走出当前的发展困局，打破现有的挑战循环，不仅直接关系到这家年轻城商行自身的生存与长远发展，更在一定程度上考验着地方城市商业银行在平衡风险防控与业务发展关系、完善内部治理体系过程中的管理智慧，其后续发展动向值得持续关注。